Investir en SCPI via une assurance vie
Qu’est-ce qu’un contrat Luxembourgeois ?
Comme une Société Civile de Placement Immobilier –SCPI-, un fonds d’investissement de droit luxembourgeois – SICAV SIF – est une solution immobilière concrète, connue au Luxembourg sous le nom de paper real estate.
Le but de ce fonds est d’acquérir, de mettre en gérance et de louer des actifs immobiliers d’entreprise situés en Europe. Les catégories d’actifs ciblées sont :
La gestion de ce type de fonds est assurée par notre équipe de professionnels expérimentés, selon une stratégie axée sur la connaissance des marchés et une recherche permanente du meilleur rapport bénéfice/risque.
Le but de ce fonds est d’acquérir, de mettre en gérance et de louer des actifs immobiliers d’entreprise situés en Europe. Les catégories d’actifs ciblées sont :
- Bureaux
- Commerces de toutes catégories, y compris en rez-de-chaussée, galeries marchandes et parcs d’activités (zones commerciales à l’architecture homogène)
- Locaux industriels et de stockage
- les hôtels.
La gestion de ce type de fonds est assurée par notre équipe de professionnels expérimentés, selon une stratégie axée sur la connaissance des marchés et une recherche permanente du meilleur rapport bénéfice/risque.
Les avantages d'investir dans une SICAV ?
La SICAV immobilière luxembourgeoise présente plusieurs avantages :
- Un investissement dans l’immobilier d’entreprise en Europe, combiné à la sécurité du Luxembourg
- Une réglementation sûre (SICAV régulée par la CSSF – Commission de surveillance du secteur financier luxembourgeois)
- Une Sicav investie à 100% en immobilier physique (comme une SCPI en France) et diversifiée sur plusieurs actifs immobiliers
- Aucune imposition au Luxembourg, seulement dans le pays de résidence de l’investisseur
- Des rapports réguliers pour une transparence maximale
Les SCPI dans les contrats d'assurance-vie : tour d'horizon
Les SCPI incluses dans un contrat d’assurance-vie ne sont plus directement détenues par l’épargnant, mais au travers du contrat qu’il a souscrit.
Dès lors, les règles de l’assurance-vie s’appliquent.
Les SCPI dans un contrat d’assurance-vie offrent un certain nombre d’avantages en termes de fiscalité :
Dès lors, les règles de l’assurance-vie s’appliquent.
Les SCPI dans un contrat d’assurance-vie offrent un certain nombre d’avantages en termes de fiscalité :
Contrôler la fiscalité
Cette question est aujourd’hui plus que jamais primordiale pour tout investisseur.
Les impôts peuvent en effet représenter une part importante du rendement obtenu.
Pour réduire l’impact fiscal de vos investissements, vous devez donc bien comprendre les réglementations fiscales en vigueur et de choisir les bonnes stratégies d’investissement.
Ne pas racheter son investissement est une stratégie qui permet à l’investisseur de maîtriser ses impôts, ainsi, aucune plus-value imposable n’est générée et vous évitez de payer des impôts sur les intérêts perçus.
Une telle stratégie peut s’avérer particulièrement intéressante pour les investissements à long terme, elle permet de capitaliser les intérêts générés sans payer d’impôt.
C’est là que les intérêts composés entrent en jeu pour avoir un impact décisif sur la rentabilité de l’opération.
Les impôts peuvent en effet représenter une part importante du rendement obtenu.
Pour réduire l’impact fiscal de vos investissements, vous devez donc bien comprendre les réglementations fiscales en vigueur et de choisir les bonnes stratégies d’investissement.
Ne pas racheter son investissement est une stratégie qui permet à l’investisseur de maîtriser ses impôts, ainsi, aucune plus-value imposable n’est générée et vous évitez de payer des impôts sur les intérêts perçus.
Une telle stratégie peut s’avérer particulièrement intéressante pour les investissements à long terme, elle permet de capitaliser les intérêts générés sans payer d’impôt.
C’est là que les intérêts composés entrent en jeu pour avoir un impact décisif sur la rentabilité de l’opération.
Liquidité financière du contrat
L’immobilier ne constitue pas un placement très liquide.
Cependant, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, le Code des assurances oblige l’assureur à rembourser les fonds dans un délai de deux mois.
La liquidité des SCPI est donc garantie dans un contrat d’assurance-vie.
Le remboursement des fonds par l’assureur doit se faire dans un délai de deux mois.
La revente des parts est donc à la charge de l’assureur, évitant ainsi les contraintes liées à la revente des parts détenues en direct.
Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie permet donc de bénéficier de la rentabilité du produit immobilier, tout en évitant les contraintes habituelles liées à la liquidité d’un investissement immobilier.
Cependant, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, le Code des assurances oblige l’assureur à rembourser les fonds dans un délai de deux mois.
La liquidité des SCPI est donc garantie dans un contrat d’assurance-vie.
Le remboursement des fonds par l’assureur doit se faire dans un délai de deux mois.
La revente des parts est donc à la charge de l’assureur, évitant ainsi les contraintes liées à la revente des parts détenues en direct.
Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie permet donc de bénéficier de la rentabilité du produit immobilier, tout en évitant les contraintes habituelles liées à la liquidité d’un investissement immobilier.
Le transfert
Les SCPI détenues dans un contrat d’assurance-vie peuvent également présenter des avantages fiscaux en cas de décès.
A la différence d’un investissement direct dans l’immobilier, les parts de SCPI détenues dans un contrat d’assurance-vie sont exonérées de droits de succession si elles sont inférieures à 152 500 euros par bénéficiaire.
A la différence d’un investissement direct dans l’immobilier, les parts de SCPI détenues dans un contrat d’assurance-vie sont exonérées de droits de succession si elles sont inférieures à 152 500 euros par bénéficiaire.
La période de jouissance
La période de jouissance des SCPI dans un contrat d’assurance-vie est moins longue que dans le cas d’un investissement direct.
Tandis que dans un investissement direct, les revenus locatifs commencent à courir 1 à 5 mois après l’achat des parts, dans un contrat d’assurance-vie, le délai de jouissance est d’un mois maximum.
L’investisseur peut ainsi bénéficier plus rapidement des revenus.
Tandis que dans un investissement direct, les revenus locatifs commencent à courir 1 à 5 mois après l’achat des parts, dans un contrat d’assurance-vie, le délai de jouissance est d’un mois maximum.
L’investisseur peut ainsi bénéficier plus rapidement des revenus.
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